先缴15年再调档可行？

可行，但收益会打折。 先缴15年最低档再调至100%档，养老金约为社平工资的 35%~40%，低于全程100%档的 45%~50%。

具体对比（社平6000元为例）：

全程60%档（30年）：领约2100元/月
前15年60%+后15年100%：领约 2600元/月（多约500元）
全程100%档（30年）：领约 3200元/月（多约1100元）

关键点：

缴费年限越长，高档位的复利效应越明显。
若经济允许，尽早调档（如第5年）比等到第15年效果更好。

行动建议：

先用 养老金测算工具 输入具体年限和档位，算清差额。
若压力大，可仅在 距退休前10年 调至100%档。