现在调档还来得及吗

来得及。
只要距退休 5年以上 调高至100%档，养老金仍可显著提升（多领 15%~20%）。

关键节点：

• 距退休10年以上：调档效果最好（复利充足）。
• 距退休5~10年：可调至 120%~150%档 加速补足。
• 距退休不足5年：调档收益有限，但仍有小幅提升（约5%~8%）。

行动建议：

1. 立刻登录 12333官网 或到社保局申请调档（每年1次机会）。
2. 若经济紧张，先调至 80%档 过渡。

记住：越早调，收益越大。